マイホームの購入にあたっては、多くの方が住宅ローンを利用します。
住宅ローンを利用するには収入などについての審査があるので、収入合算を検討している方もいるのではないでしょうか。
今回は、住宅ローンの収入合算とは何か、ペアローンとの違いやメリット・デメリットについて解説します。
マイホーム購入をお考えの方は、ぜひ参考にしてください。
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住宅ローンにおける収入合算とは
住宅ローンの審査では、契約者の年収や勤続年数などさまざまな要素をもとに、借入可能額が決定します。
収入によっては、希望の金額を借り入れできないケースも少なくありません。
そこで利用できるのが、収入合算です。
収入合算とは、夫婦や親子の収入を合算して組む住宅ローンで、連帯債務型と連帯保証型の2タイプがあります。
連帯債務型は、夫婦や親子のどちらかが主な債務者となり、もう一方が連帯債務者となる方法です。
名義人本人と合算者のそれぞれが返済義務を負い、万が一どちらかが返済能力を失った場合には、もう一方の債務者に2人分の返済義務が発生します。
連帯保証型とは、夫婦や親子のどちらかが主な債務者となり、もう一方が連帯保証人となる方法です。
債務者が返済できなくなると、連帯保証人に返済義務が生じます。
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住宅ローンにおける収入合算とペアローンの違い
収入合算とペアローンはどちらも収入を合わせて住宅ローンを組むものですが、その大きな違いは契約する住宅ローンの本数です。
収入合算は、どちらかがメインとなって、1本の住宅ローンを契約します。
なお、2人の合算者がいくらずつ負担するのかは、それぞれの収入に合わせて決められます。
それに対して、ペアローンは2人が別々に1本ずつ住宅ローンを契約し、合計で2本の契約を結ぶ方法です。
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住宅ローンにおける収入合算のメリットとデメリット
収入合算のメリットは、2人の収入を合計するので、単身で借り入れるよりも借入金額を増やせる点です。
また、契約する住宅ローンは1本なので、ペアローンとは異なり、事務手数料や諸費用も1本分で済みます。
しかしながら、収入合算は、主たる債務者しか団体信用生命保険に加入できないというデメリットがあります。
そのため、合算者である連帯保証人に万が一のことが起きても返済金額が変わらず、そのまま返済を継続しなければなりません。
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まとめ
以上、住宅ローンにおける収入合算について解説しました。
収入合算とは、夫婦や親子の収入を合わせてひとつの住宅ローンを契約する方法で、2本の住宅ローンをそれぞれで契約するペアローンとは異なります。
借入金額を増やせるなどのメリットがある一方、団体信用生命保険に加入できるのが債務者のみであるのがデメリットです。
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シアーズ株式会社 スタッフブログ編集部
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