住宅ローンはマイホームの購入を考えている方にとって、長い付き合いとなるものです。
そのためどの住宅ローンを利用するのかは大きな悩みの種でもあります。
ここではフラット35について取り上げ、その内容や審査基準、そしてデメリットなどについて掘り下げていきますので最後までご覧ください。
マイホーム購入の際のフラット35とはなにか
マイホームを購入するには住宅ローンを組むことになりますが、そのローンのひとつである「フラット35」とはどういった商品なのかをわかりやすくご説明していきましょう。
これは全国にある300以上ある民間金融機関と、住宅金融支援機構とが提携した住宅ローンで、全期間固定金利となっているのが大きな特徴です。
固定金利のメリットとしては、市場の動向に左右されないため金利上昇リスクが回避できるという点が大きく、資金計画が立てやすくなっています。
また今注目されている省エネや耐震性に優れた高品質な住宅に対応している商品としてフラット35sがあり、こちらも金利は全期間固定型です。
マイホーム購入でフラット35を利用するときの審査条件
まずは申し込み時に満年齢で70歳未満であることで、ただ親子リレーでの返済であれば70歳以上でも利用でき、どちらの場合も返済期間は最長で35年です。
国籍は日本であることが条件ではありますが、外国人の方でも「永住者」や「特別永住者」としての資格を有していればローンを組めます。
また返済負担率の基準として年収400万円未満の方は30％以下で、400万円以上の方では35％以下であること、そして申し込み者本人かその親族が居住するための住宅であることも条件です。
住宅に関しては、住宅金融支援機構が定めた技術水準をクリアしていることや床面積が一戸建てで70㎡、マンションなどの集合住宅で30㎡以上であることが求められます。
マイホーム購入でのフラット35のデメリット
メリットの多いフラット35ですが、それでもデメリットは存在しますので、そのデメリットが問題とならない方であればこの商品での借り入れをおすすめします。
ではまずひとつめとして、固定金利は金利上昇のリスクがないという反面、市場金利が下がった場合にその恩恵を享受することができません。
次に頭金がないフルローンを組む場合、金利が高めに設定されますので、できる限り頭金を支払うほうが金利を抑えることができます。
また保証料は必要ありませんが、その代わりに融資手数料が発生することと、必要書類の準備や提出に費用がかかる点も頭に入れておきましょう。
そして資金繰りに余裕があるときには繰上げ返済をして、返済期間を短くすることができますが、ただその返済額の最低金額が100万円以上と他の商品に比べ高めになっています。
まとめ
夢のマイホームを手に入れるには、ほとんどの方が住宅ローンを利用することになりますが、フラット35は金利面での心配が少ないことが特徴の商品です。
ただ利用するには定められた審査基準があり、またデメリットもありますので、こちらの記事を参考にして、その点はしっかりと理解しておきましょう。
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