「任意売却したいけど、ブラックリスト入りが心配」とお悩みの方もいらっしゃるかもしれません。
ブラックリストの実態を知るためには、信用情報についての知識を知る必要があります。
今回は、任意売却がブラックリスト入りの原因になるのか、またブラックリストの注意点について解説します。
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任意売却がブラックリスト入りの原因にはならない理由
「任意売却をするとブラックリスト入りしてしまう」との誤解が原因で、任意売却に踏み切れずにいる方が少なくないようです。
実際には、任意売却が原因でブラックリスト入りすることはありません。
その理由を知るためには、信用情報についての知識を知っておく必要があります。
信用情報とは、国から指定を受けた機関が管理する個人の経済活動の履歴情報で、金融関連の企業が必要に応じて閲覧・登録をおこなえるものです。
その際、個人の経済的信用を損なう金融事故情報が登録されることを指して「ブラックリスト入り」と呼ぶことがあります。
任意売却そのものは所有する住宅を手放す行為に過ぎず、信用を損なう金融事故にはあたりません。
「任意売却をするとブラックリスト入りする」との誤解が生まれた理由として、住宅ローンの滞納を続けた後、競売を避けるために任意売却をする方が多い点が挙げられます。
この場合、任意売却する以前からすでに信用情報には傷がある状態です。
住宅ローンは3か月以上滞納すると、信用情報機関に異動情報の登録がおこなわれ、さらに滞納を続けると住宅が競売にかけられます。
競売は債務者にとって負担が非常に大きいため、できれば回避するのがベストです。
そのため、住宅ローンが払えない場合はブラックリスト入りを恐れて先延ばしするよりも、早めに任意売却に着手したほうが良いといえます。
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ブラックリスト入りした場合の注意点
住宅ローンを滞納すると、信用情報において「ブラックリスト入り」と呼ばれる状態になります。
ブラックリスト入りになった場合、期間中はクレジットカードの利用停止や、新たなクレジットカードやローンの審査への悪影響が及ぶ可能性があります。
連帯保証人についても注意が必要です。
借りた本人がローンを滞納した場合、連帯保証人に支払い義務が回り、支払えなければ連帯保証人の信用情報にも悪影響が及ぶ場合もあります。
ローンの支払いや任意売却については、連帯保証人とよく話し合っておく必要があります。
事故情報は完済後時間が経過すれば削除されるため、まずは完済を目指すことが重要です。
ローン滞納の場合、完済後最長5年経てば情報が削除されます。
金融事故情報は個人の経済活動に影響を及ぼすもので、就職や資格など他の方面には制限が出ることはありません。
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まとめ
任意売却が原因でブラックリスト入りすることはありません。
しかし、任意売却以前に住宅ローンの滞納をしていれば、すでにブラックリスト入りしている可能性があります。
ブラックリスト入りすると、クレジットカードの利用やローンの審査などに影響が及ぶため、早期の完済を目指すことが大切です。
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