マイホームを購入する場合、住宅ローンを組む方が多いかと思います。
その際に考えるべき重要なことが、どのくらいの返済期間に設定するかという点です。
そこで今回は、自分たちにあった返済期間を設定できるよう、借入期間の長い短いでのそれぞれのメリット・デメリットを解説します。
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住宅ローンの返済期間の上限とは？
住宅ローンの商品カタログなどを見てみると、「最長35年」という表示が多くみられるかと思います。
これは金融機関として決めた返済期間の上限がこの期間であることを示しています。
ただし、中には最長50年という期間で返済を続けられる商品も存在します。
こうした年数は、申し込み年齢によって実際には変わってきます。
というのも、原則として金融機関では、80歳までに完済することを条件として住宅ローンを設定しているからです。
そのため、年齢が上がってからの申し込みでは、事実上の返済期間が短くなると考えておくと良いでしょう。
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返済期間が長い場合のメリット・デメリット
住宅ローンの返済期間が長いと、毎月の返済負担が減りますので、家計のやりくりがしやすくなるのがメリットです。
余ったお金を子どもの教育資金に使うことも可能ですし、設備のリフォーム費用などにあてるといったやり方もあります。
そのほかにも、住宅ローンは金利が比較的低いので、その分を自分たちで投資に回すことで、トータルではプラスの運用ができるという考え方もあります。
一方で、返済が長いと、全期間にわたって支払う利息分が高くなるというデメリットがあります。
また、返済している間に家族構成が変わったり、主な稼ぎ手が病気やケガをしてしまったなどによって収入源を失ったりというリスクもあるのです。
そのほかにも家自体が災害などによって損壊した場合、ローンだけが残る可能性も捨てきれない点には注意が必要です。
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返済期間が短いメリットとデメリット
短い支払期間とするメリットとしては、利息も含めたトータルで支払う金額が少なくなるので、総合的な支払い負担が減るという点が挙げられます。
また、ローンの支払いから早期に解放されますので、心理的なプレッシャーがなくなりますし、老後資金に回すお金も取り分けやすくなります。
そして、ローン申し込み時に確定する保証料は、返済期間が短いほど安くなる傾向にありますので、その点でも経済的にもメリットが出てきます。
デメリットとしては、期間が短い分、毎月の支払額が増えますので家計が苦しくなる可能性があります。
一括返済によって返済期間を短くすることはできるのですが、逆に途中から長くすることはできないので、柔軟性という面ではデメリットがあると言えるでしょう。
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まとめ
住宅ローンの支払期間は、35年程度を上限としていることが多いですが、年齢によっても変わってきます。
期間が長いか短いかは、それぞれにメリット・デメリットがありますので、よく検討することをおすすめします。
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シアーズ株式会社 スタッフブログ編集部
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