住宅を購入する際は、一般的な住宅ローンのほかにオーバーローンと呼ばれる状況を利用することもできます。
しかしオーバーローンの状態は望ましいものではなく、注意点やリスクも少なくありません。
今回は、住宅を購入する際のオーバーローンとは何か、オーバーローンの状態で住宅を購入する注意点やリスクについてご紹介します。
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住宅購入時のオーバーローンとは
オーバーローンとは、金融機関から受ける融資の金額が自身の預金額を上回ることです。
住宅の購入においては、購入予定の住宅の価格よりも高い金額を借りることを指します。
一般的な住宅ローンでは、住宅の購入価格と同じ金額を金融機関から借りるでしょう。
しかし、住宅の購入にはさまざまな諸費用が必要なため、自己資金では賄いきれないケースもあります。
そのようなときにオーバーローンの状態にして、購入代金を超過した分の金額で諸費用を支払うのです。
諸費用は100万円を超えることもあるため、ローンで支払うことを検討する方もいます。
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住宅購入時のオーバーローンの注意点
住宅を購入する際にあえてオーバーローンの状態にする際の注意点は、購入した直後の売却です。
住宅を購入したものの、転勤や離婚など何らかの事情で結局その不動産を売却しなければならなくなることもあります。
しかし、オーバーローンで住宅を購入した直後はほとんど借りたローンを返せておらず、ローン残高が住宅の売却代金を上回っているケースが多いです。
そうなると、住宅を売却しても借りているローンを完済できません。
また、住宅の購入代金を超える分の借り入れについては金利が高くなる可能性があり、より返済が難しくなります。
毎月の支払いが想定より多くなることもあるため、綿密な資金計画が求められるでしょう。
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住宅購入時のオーバーローンのリスク
オーバーローンの状態で住宅を購入するリスクは、該当の住宅を売却できなくなることです。
住宅を購入するためにローンを組む際は、購入する住宅を担保にして借り入れをおこないます。
通常のローンであれば住宅の購入金額と同額のローンを組むため、売却の際も売却代金でローン残高を完済できる可能性が高いです。
一方で、オーバーローンだと売却代金でも完済できない状態になっており、担保に設定した際の抵当権を削除できないため売却できません。
この状態の不動産は離婚の際の財産分与でも持て余す可能性が高いです。
ほかの財産で清算することになり、離婚後も住宅を売却できないままになるリスクがあります。
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まとめ
不動産の購入金額よりも高い借入額で融資を受ける状態を、オーバーローンと呼びます。
オーバーローンの状態で住宅を購入すると、将来その住宅を売却する際に売却代金でローンを完済できない可能性が高いです。
仮に将来離婚することになったとしても、財産分与で住宅を財産に加えられない可能性があります。
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シアーズ株式会社 スタッフブログ編集部
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