憧れのマイホーム購入に向けて準備を進めるなかで、万が一住宅ローンの審査に落ちてしまったらどうなるのかと、不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。
大きな買い物だからこそ、不測の事態に備えて安心して契約を進めるための知識を身につけておくことが大切なのです。
本記事では、住宅ローン特約について解説します。
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住宅ローン特約とは？知っておくべき基本的な仕組み
住宅ローン特約とは、不動産売買契約後に予定していた融資の承認が得られなかった場合、契約を白紙に戻したり解除したりできる特約です。
一般的に、住宅購入では本審査の結果が出る前に契約を結ぶため、もし審査に落ちてしまうと購入資金が用意できなくなるリスクがあるでしょう。
この特約が適用されると、通常の手付解除や契約違反とは異なり、売主に支払った手付金などの金員が無事に返還されます。
また、仲介手数料にあたる約定報酬も返還される仕組みとなっており、買主の金銭的な負担を大きく軽減してくれます。
ただし、買主が故意に虚偽申告をしたり、必要な手続きを怠ったりした場合には、特約を利用できないことがあるため注意が必要です。
そのため、対象となる融資条件をしっかりと確認したうえで、誠実にローンの申込みを進めることが求められます。
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自動か手動か？住宅ローン特約の2つの種類
住宅ローン特約は、融資が不成立となった場合の取り扱いによって「解除条件型」と「解除権留保型」の2種類に分けられます。
どちらも買主を保護する仕組みですが、契約を終了させるためにご自身の意思表示が必要かどうかに大きな違いがあります。
まず解除条件型は、定められた期限までに融資の承認が得られなかった場合、契約が自動的に消滅する仕組みです。
意思表示を忘れる危険がない一方で、他の金融機関の審査を待ちたい場合でも条件を満たすと契約が終わってしまうため注意しましょう。
これに対して解除権留保型は、融資不成立となった際に買主へ契約を解除する権利が与えられる方式です。
期限内に自ら解除の意思表示を相手方に到達させなければならず、ただ融資に落ちた旨を伝えるだけでは不十分と判断される恐れがあります。
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安心して契約するための住宅ローン特約のメリットと注意点
住宅ローン特約の最大のメリットは、予期せず融資が利用できなくなった場合でも、手付金放棄などの重い金銭負担を負わずに契約を終了できる点です。
高額な不動産購入において、融資審査という不確定な要素に対するリスクヘッジとして心強い制度だといえるでしょう。
一方で、特約を利用するためには、誠実に手続きを進めなければならない点には注意しなければなりません。
故意に申込みを遅らせたり、審査に影響する新たな借入れをおこなったりして融資が不成立となった場合は、特約による保護を受けられない可能性があります。
さらに、契約締結前に、対象となる金融機関や融資額、解除期限などを明確にしておくことがトラブル回避の鍵です。
万が一融資が否認された際は、すぐに解除期限や通知方法を確認し、適切に対処しましょう。
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まとめ
住宅ローン特約は、万が一融資が否認された際に手付金が返還され、買主の金銭的負担をなくす重要な仕組みです。
契約が自動消滅する解除条件型と、自ら意思表示をおこなう解除権留保型があるため、事前に内容を確認しておきましょう。
特約のメリットを確実に享受するために、適用条件を正確に把握し、誠実にローンの手続きを進めることが大切です。
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