住宅ローン選びで、将来の返済負担を抑えたいと考える方は多いのではないでしょうか。
そのようなニーズに応える仕組みとして注目されているのが、「ダブルフラット」です。
本記事では、ダブルフラットの特徴とメリット・デメリットについて解説いたします。
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ダブルフラットとは
ダブルフラットとは、「フラット20」と「フラット35」など、異なる返済期間の住宅ローンを2本組み合わせて借りる方法です。
通常、返済期間の短いローンは金利が低くなる傾向があるため、前半に低金利ローンを重点的に返済することで、将来的な負担を抑えられる仕組みとなっています。
たとえば、20年のローンと35年のローンを組み合わせることで、借り入れ初期に多く返済し、後年は支出を抑えるよう調整することが可能です。
この方法は、子どもの教育費がかかる時期や定年後の生活費に備える家計設計に適しています。
なお、2つのローンは同じ金融機関で組む必要があり、すべての金融機関が取り扱っているわけではない点には注意が必要です。
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ダブルフラットのメリット
ダブルフラットの魅力は、総返済額を抑えられる可能性がある点です。
短期間のローン部分で金利が低いため、トータルで支払う利息を軽減できます。
また、短期ローンの完済後は長期ローンのみの支払いとなり、月々の返済額が減少するため、将来的な家計にゆとりが生まれやすくなります。
この仕組みは、教育費が増えるタイミングや退職後の収入減少を見越して住宅ローンを組みたい方にとって、有効な手段となるでしょう。
くわえて、「フラット35S」といった金利優遇制度と併用できる場合もあり、条件が合えばさらに負担を軽くできる可能性があります。
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ダブルフラットのデメリット
一方で、ダブルフラットにはデメリットも存在します。
まず、2本のローンを同時に返済する期間があるため、借り入れ初期の返済額は比較的高くなる傾向があります。
そのため、月々の家計に余裕があるか、事前にしっかり検討することが必要です。
さらに、契約が2本に分かれることで、登記費用や印紙代、融資手数料などの初期費用が増える点も見逃せません。
また、団体信用生命保険の保険料も2契約分となるケースが多く、毎月の出費に影響を及ぼします。
くわえて、ダブルフラットの取り扱いがある金融機関は限られているため、利用を検討する際は事前の確認が不可欠です。
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まとめ
「ダブルフラット」は、異なる返済期間の住宅ローンを組み合わせることで、将来的な返済額の軽減を目指す仕組みです。
メリットとしては、総返済額を抑えたり、ライフプランに合わせた家計管理がしやすくなる点が挙げられます。
ただし、借り入れ初期の負担増や諸費用の増加などのデメリットもあるため、事前の十分な検討が大切です。
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シアーズ株式会社
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